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新《民間借貸司法解釋》若干要點
我的法務網    2015-08-08

文 / 我的法務 整理

【借貸利率】
受保護的最高利率,不再是銀行同類貸款利率的四倍
原《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條:民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。

♦ 借貸利率“兩線三區”
第一根線,就是民事法律應予保護的固定利率為年利率的24%;第二條線是年利率36%以上的借貸合同為無效。
三個區域,一個是司法保護區,一個是自然債務區,一個是無效區:

                  ________________≤24% ____________≤36% ____________

1)24%-36%之間的這一部分利息, 屬自然債務,若提起訴訟要求法院保護,法院不會保護;但當事人愿意自動履行,即借款人按照合同的約定償還了利息,事后反悔,向法院起訴要求返還超過24%部分利息的,法院不支持。
2)超過36%以上的利息約定,是無效,借款人即使依據約定已給付了,事后也可基于合同無效要求返還。

新《民間借貸司法解釋》第二十六條:借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

【企業間拆借行為效力】
□  以往,企業與企業之間的借貸被認定為是無效的
理由:基于1996年央行發布的《貸款通則》,以及最高人民法院的一些司法解釋,認為企業與企業之間的借貸會破壞金融秩序


新《民間借貸司法解釋》對企業間拆借行為效力予以有條件認可, 限于生產經營需要
依據解釋第11條,法人之間、其他組織之間以及他們相互之間為生產經營需要訂立的民間借貸合同(企業之間融資),除存在《合同法》第52條和本規定14條規定的情形以外,當事人主張合同有效的予以支持。
但不可以:1) 套取現金放貸;2) 借貸再轉貸; 3) 集資轉貸

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